Waarom wordt het hypotheekbedrag ineens met 40% (dit kan ook een hoger of lager percentage zijn) verhoogd? Dit heb ik helemaal niet afgesproken met de bank.

Antwoord: De meest gestelde vraag bij een hypotheekakte aan de notaris is de vraag waarom het bedrag van de hypotheeksom weer verhoogd wordt met een extra bedrag, want dit bedrag is helemaal niet met de bank afgesproken.

Stel de hypothecaire inschrijving is bijvoorbeeld € 200.000,00, maar vervolgens wordt dit bedrag met 40% verhoogd, ofwel € 80.000,00, zodat er ineens een bedrag wordt genoemd van € 280.000,00. Indien de bank zou besluiten - nadat u al maanden niet betaald heeft - over te gaan tot een openbare verkoop, zal dit niet van de ene dag op de andere dag uitgevoerd kunnen worden.

De bank zal een notaris inschakelen die de voorbereidingen moet treffen voor deze openbare verkoop. Deze voorbereidingen kosten tijd, zodat het niet onaannemelijk is dat tussen de eerste maand niet betalen en de verkoop een periode van 9 tot 12 maanden of nog langer is gelegen.

De bank wil natuurlijk de achterstallige rente, boeten en de extra kosten die zij maakt, bovenop uw hypotheekschuld, tevens met voorrang kunnen verhalen. Daarom wordt in iedere hypotheekakte naast de hoofdsom ook een extra bedrag (variërend per bank van 35% tot 60% van de hoofdsom) vermeld.

U bent dit bedrag niet schuldig, het geeft alleen een extra zekerheid (voorrang) voor de bank. Er kan nooit meer worden verhaald dan u in feite bent verschuldigd.  

Waarom is het hypotheekbedrag hoger dan het bedrag wat ik leen?

Antwoord: In de hypotheekakte is het bedrag opgenomen waarvoor het recht van hypotheek wordt verleend. Dit bedrag kan gelijk zijn aan het bedrag van de geldlening (bijvoorbeeld € 200.000,00), maar u kunt ook kiezen voor een hoger hypotheekbedrag, zodat de geldlening bijvoorbeeld € 200.000,00 bedraagt, terwijl het recht van hypotheek wordt gevestigd tot maximaal € 250.000,00. Als u in de toekomst meer zou willen lenen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, hoeft u voor die € 50.000,00 niet nog een keer naar de notaris en brengt dat dus minder kosten met zich mee. Wel moet u dan deze afspraken met dezelfde bank maken.  

Wat is eigenlijk de bedoeling van het hypotheekrecht?

Antwoord: Met de hypotheekakte wordt uw huis in onderpand gegeven aan de bank om de bank de zekerheid te geven dat zij het door haar geleende geld van u weer terug krijgt. Bij betalingsproblemen heeft de bank dan het recht altijd bij voorrang, dus vóór eventuele andere schuldeisers, uw schuld aan de bank op uw huis te verhalen. Hiertoe kan dan, indien nodig, uw huis in het openbaar worden verkocht.

Wie is nu eigenlijk hypotheekgever en wie is hypotheeknemer?

Antwoord: Deze termen in de akte willen nog wel eens tot verwarring leiden, daarom een korte uitleg. Hypotheekgever, dat bent u. U geeft namelijk een hypotheek op uw huis aan de bank tot zekerheid voor de terugbetaling van de schulden. Hypotheeknemer ook wel hypotheekhouder genoemd, dat is de bank die de lening verstrekt en de hypotheek neemt (aanvaardt) voor de verplichting tot terugbetaling.

Mondeling is de koopovereenkomst gesloten, maar de verkoper wil er nu vanaf. Kan dit zomaar?

Antwoord: Verkoper en koper zijn pas gebonden aan een koopovereenkomst indien er een schriftelijke koopovereenkomst is. Verkoper heeft niet de drie dagen bedenktijd die koper heeft. Een verkoper die, nadat mondelinge overeenstemming is bereikt, niet meewerkt aan het opmaken van een schriftelijke koopovereenkomst handelt onbehoorlijk.

Maar onbehoorlijk is niet hetzelfde als onrechtmatig. Verkoper is dan ook niet gebonden aan de mondelinge koopovereenkomst en kan niet gedwongen worden mee te werken aan het opmaken van een schriftelijke koopovereenkomst.

Ik heb een appartement gekocht en heb nu ontdekt dat er regels gelden waar ik het absoluut niet mee eens ben? Kan ik deze terzijde schuiven?

Antwoord: Nee, dat kan niet. De bepalingen in het splitsingsreglement of het huishoudelijk reglement gelden ook voor nieuwe eigenaren. In de Algemene Ledenvergadering kunnen de leden echter overeenkomen dat een bepaling van het huishoudelijk reglement wordt gewijzigd.  

Ik heb een huis gekocht en een koopovereenkomst getekend. Ik heb nu verschrikkelijke bedenkingen tegen deze koop. Kan ik nog iets doen om van deze koop af te komen?

Antwoord: Nadat de ondertekende koopovereenkomst aan u ter hand is gesteld heeft u drie dagen bedenktijd. Binnen deze periode kunt u de koop, zonder opgaaf van redenen, ontbinden. De bedenktijd gaat in op de dag nadat u de getekende koopovereenkomst heeft ontvangen en eindigt in beginsel op de derde dag om 24:00 uur. Als u wilt ontbinden moet u zorgen dat de verkoper het bericht heeft ontvangen voor het einde van de bedenktijd. In verband met het bewijs kan zo'n mededeling het beste schriftelijk, (bijvoorbeeld per fax met ontvangstbevestiging verstuurd worden) Op de bedenktijd is de algemene termijnenwet van toepassing, zodat de bedenktijd langer kan zijn dan drie dagen. Twee van de drie dagen mogen geen zaterdag, zondag of feestdag zijn. Als de bedenktijd afloopt op een dergelijke dag, wordt zij verlengd tot de eerstvolgende dag die geen zaterdag, zondag of feestdag is.

Kan ik na het ondertekenen van de akte direct mijn geld van de notaris ontvangen?

Antwoord: Nee, dit kan niet. Voordat de notaris tot uitbetaling kan overgaan moet eerst een afschrift van de leveringsakte zijn ingeschreven bij het kadaster. Daarna moet de notaris bij het kadaster controleren of er op de dag van ondertekening geen beslag is gelegd op de woning of dat er nog een hypotheek is ingeschreven. Deze zekerheid kan het kadaster pas 2 werkdagen na het ondertekenen van de akte geven. Daarna kan pas het geld worden uitbetaald.

Kan ik een deel van de koopsom contant betalen bij de notaris?

Antwoord: Ja, zolang de contante betaling niet meer bedraagt dan € 10.000,00. Bedragen boven de € 10.000,00 in contanten mag de notaris niet in ontvangst nemen. Deze regel is ingesteld om het witwassen van zwart geld tegen te gaan.

De verkoper vraagt om een aanbetaling op de woning te doen. Kan dit zonder risico's?

Antwoord: Dit is niet zonder risico's. Er is altijd een mogelijkheid dat de koop niet door gaat. Het is dan aan u om het geld weer van de verkoper terug te krijgen. Ook bestaat de mogelijkheid dat de verkoper failliet gaat. Heeft u deze aanbetaling gedaan, dan heeft u het probleem dit geld weer terug te krijgen.

Waarom moet mijn echtgenote toestemming verlenen voor de verkoop van mijn woning? Het huis is toch van mij?

Antwoord: In de wet is een regeling opgenomen ter bescherming van de echtgenoot die geen eigenaar is van de woning. Indien er sprake is van de echtelijke woning die (mede)bewoond wordt door de echtgenoot kan deze niet verkocht worden zonder toestemming van die echtgenoot. Hiermee wordt voorkomen dat een echtgenoot, buiten zijn of haar medeweten, plotseling op straat zou komen te staan.